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银行从业资格考试 公共基础-会计从业资格考试冲刺讲义—会计基础(一)

发布时间:2018-01-09 所属栏目:复习指导

一 : 会计从业资格考试冲刺讲义—会计基础(一)

第一章  总    论   
复习精要:   
【问题一】会计的概述   
  1、国的会计事项记录,在殷商时期已形成。   
  2、会计的特点:   
  a、会计以货币为主要计量单位。   
  b、会计严格地以凭证依据,记录经济活过程并明确经济活动责任。   
  c、会计对经济活动提供的数据资料具有连续性、系统性、全面性和综合性。   
  d、会计的事前、事中、事后监督,对经济活动具有促进、控制、考核和指导作用   
  3、会计的职能  其中核算和监督是基本职能,预测、决策、控制、分析和评价是现代会计进发展的新职能。   
  4、广义的会计对象的内容包括会计核算和监督还有会计分析、预测和控制。   
【问题二】会计核算的基本前提和一般原则   
•客观性(真实性)  对企业的三点要求   
•实质重于形式      收入确认和融资租入固定资产   
•可比性(横向)   企业会计指标一致,相互可比  信息质量要求                    
•一贯性(纵向)    前后各期保持一致,不得随意变更   
•相关性      满足信息使用者各方面的需求   
•及时性      会计事项核算及时,会计报表编制及时   
•明晰性       会计记录清晰、明了、易懂。 
•权责发生制   两个凡是:  会计确认和                     
•配比原则    时间配比和因果配比(受益对象、受益期间)计量要求  
•历史成本原则 不得计提秘密准备                                                                                    
•划分收益性支出     一年为界限,作为唯一判断依据 与资本性支出的界限修订性惯例要求  
•重要性原则     重要项目详细反映,其他可汇总反映   
•谨慎性原则      把损失估计到最大,把收益估计到最小   
【问题三】会计要素和会计等式   
  1、会计要素是初始分类,财务报告要素是终结分类。   
  2、会计要素分为企业会计要素、预算单位会计要素。   
  3、资产   
  资产的定义:过去的交易、事项形成的并由企业拥有或控制的资源,该项资源预期能给企业带来经济利益。   
  资产的组成:流动资产(★★)、固定资产、长期投资、无形资产、其他资产。   
  流动资产包括现金、银行存款、短期投资、应收及预付款项、待摊费用等   
  4、负债   
  负债的定义:过去的交易、事项形成的现时的义务,履行该项义务会导致经济利益的流出企业。   
  负债的组成:流动负债、长期负债和预计负债。   
  流动负债包括预收账款、其他应交款、预提费用等   
  预计负债包括:未决诉讼、债务担保、票据贴现和产品质量保证。   
  或有事项确定负债的条件:   
  a、该义务是企业承担的现时义务。   
  b、该义务履行很可能导致经济利益的流出企业。   
  c、该义务的金额能可靠地计量。       
  5、所有者权益   
  组成:实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。   
  作用:实收资本、资本公积一般不能用于分配。与利润无关。   
  盈余公积、未分配利润可以用于分配。与利润有关。  

二 : 2011年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷【题目描述】第1题

2011年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷

【题目描述】

第 1 题 王先生2009年2月8日购买了一套商品房,总价40万元。20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为(  )。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元




【我提交的答案】: A
【参考答案与解析】:
正确答案:A
答案分析:


【我的疑问】(如下,请求专家帮助解答)

如何计算等额本息,请详细讲解


既然是等额本金,每月本金当然相同了,等额本金还款是每月本金相同,利息越来越少,所以本题就是

本金=200000÷120月=1666.67

首月利息=200000×(0.05814年息÷12)月息=969

次月利息=(200000-1666.67)×(0.05814年息÷12)月息

以此类推本金不变利息递减

200000×0.4845%×(1+0.4845%)120平方/[(1+0.4845%)120平方-1]

三 : 银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题(分章节归纳,专家组编写)

第3章 银行主要业务

3.1 负债业务

历年真题

一、单项选择题

【真题1】存款是属于银行对存款人的( )。

A.负债 B.资产 c.信用 D.管理

【真题2】下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( )

A.定活两便储蓄存款 B.定期存款 C.教育储蓄存款 D.个人通知存款

【真题3】关于一般存款账户,下列选项正确的是( )。

A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存,但不可现金支取

c.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存,但可现金支取

【真题4】目前,我国各家银行多采取逐笔计息计算( )的利息。

A.整存整取存款 B.活期存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款

【真题5】下列不属于单位活期存款的是( )。

A.基本存款账户 B.单位协定存款 C.专用存款账户 D.临时存款账户

【真题6】银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购

二、多项选择题

【真题1】可以开立临时存款账户的情形包括( )。

A.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.异地业务往来 D.注册验资 E.开设分公司

【真题2】目前,我国银行的个人通知存款提供的品种有( )。

A.一天通知 B.三天通知 C.五天通知 D.七天通知 E.九天通知

【真题3】单位可以开立( )用途的专用存款账户。

A.基本建设基金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金 E.政策性房地产开发资金

【真题4】商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种,其中属于短期借款的是( )。

A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.证券回购协议 D.普通金融债券 E.可转换债券

【真题5】我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。

A.欧元 B.日元 C.美元 D.新加坡元 E.瑞士法郎

【真题6】对公存款的存款人有( )。

A.企业 B.机关 C.团体 D.个体工商户 E.部队

【真题7】外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款

E.都必须接受外汇管理局的管理

三、判断题

【真题1】我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。 ( )

A.对 B.错

【真题2】同一存款客户可在商业银行开立三个以内基本账户。 ( )

A.对 B.错

【真题3】除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外,其他的存款不论存期多长,一律不计复利。 ( )

A.对 B.错

3.2 资产业务

历年真题

一、单项选择题

【真题l】下列债券中,被称为“金边债券”的是( )。

A.公司债 B.企业债 C.国债 D.金融债

【真题2】( )又叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款

【真题3】我国针对个人的信贷业务不包括( )。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.银团贷款 D.个人助学贷款

【真题4】( )是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。

A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款

【真题5】个人汽车消费贷款中,自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A. 50% ,70% ,80% B. 80% ,70% ,80% C. 50% ,80% ,70% D.80% ,70% ,50%

【真题6】( )是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承担份额向借款人提供贷款的银行。

A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行

【真题7】短期融资券的发行对象不包括( )。

A.个人 B.银行 c.保险公司 D.财务公司

【真题8】非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。

A.91天 B.半年 C.365天 D.一个月

【真题9】目前我国银行最安全和最具有流动性的中长期投资品种是( )。

A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债

【真题10】发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院

【真题11】短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

A.债券市场 B.,股票市场 C.资本市场 D.货币市场

二、多项选择题

【真题l】发行金融债券的主体有( )。

A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行 D.企业集团财务公司 E.其他金融机构

【真题2】我国银行自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于( )。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.损失类贷款 D.可疑类贷款 E.不良贷款

【真题3】与国债相比,公司债( )。

A.风险高 B.收益高 C.流动性高 D.没有国家信誉担保 E.不流通

【真题4】银团贷款的成员包括( )。

A.牵头行 B.参加行 C.代理行 D.投资银行 E.通知行

【真题5】以下属于个人消费贷款的是( )。

A.个人汽车贷款 B.个人住房装修贷款 C.个人信用卡透支 D.固定资产贷款 E.助学贷款

【真题6】下列贷款( )属于短期贷款。

A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 E.个人住房贷款

【真题7】资金的投资收益通常包括( )。

A.资本利得 B.红利 C.利息 D.未分配利润 E.盈余公积

三、判断题

【真题1】再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为,是金融机构间接融通资金的一种方式。 ( )

A.对 B.错

【真题2】在我国,公司债和企业债的监管机构都是证监会。 ( )

A.对 B.错

【真题3】我国商业银行的现金资产主要包括库存现金、存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项。 ( )

A.对 B.错

【真题4】福费廷业务中,银行承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。 ( )

A.对 B.错

3.3 中间业务

历年真题

一、单项选择题

【真题1】下列不属于个人理财业务的是( )。

A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划

【真题2】银行本票提示付款期限为( )。

A.三个月 B.两个月 C.一个月 D.六个月

【真题3】票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。

A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性

【真题4】按( )划分,信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

A.还款期限 B.还款方式

C.信用额度 D.是否向发卡银行交存备用金

【真题5】信用证业务的特点不包括( )。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行是首要付款人

C.信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

【真题6】从业务运作实质来看,福费廷就是( )。

A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款

【真题7】( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收

【真题8】看涨期权买方的最大损失是( )。

A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对

【真题9】准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期 B.享受最低还款额待遇 C.透支按月计收复利 D.享受免息还款期

【真题10】下列选项中是非融资类保函的是( )。

A.借款保函 B.授信额度保函 C.履约保函 D.延期付款保函

【真题11】银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。

A.银行汇票 B.银行保函 C.信用证 D.银行本票

二、多项选择题

【真题1】下列选项哪些属于非融资类保函?( )

A.融资租赁保函 B.预付款保函 C.延期付款保函 D.经营租赁保函 E.有价证券保付保函

【真题2】汇款的方式主要有( )。

A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.电子汇兑 E.信用证

【真题3】银行的承诺业务可以分为( )。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 E.开具备用信用证

【真题4】小张今日卧病在床,不能出门,如果他需要查询存款账户余额,那么( )业务可以满足其需求。

A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端 E.柜台查询

【真题5】备用信用证( )。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B.是保函业务替代品

C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D.是银行对放款人的一种担保行为

E.属于银行的承诺业务

三、判断题

【真题1】支付结算业务是银行的中间业务,因此,其主要收入来源是手续费收入。 ( )

A.对 B.错

【真题2】备用信用证和其他信用证的区别在于备用信用证的开证行通常是第二付款人,只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。 ( )

A.对 B.错

【真题3】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据协议进行货币的本金和利息交换的金融合约。 ( )

A.对 B.错

【真题4】信用证业务处理的是单据有关的货物。 ( )

A.对 B.错

第3章全真模拟试题

一、单项选择题

1.借款包括短期借款和长期借款两大类,下列不属于短期借款的是( )。

A.证券回购协议 B.混合资本债券 C.向中央银行借款 D.同业拆借

2.单位结算账户中,( )是存款人的主办账户。

A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户

3.以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。

A.发行贷款 B.向中央银行借款 C.国际金融市场融资 D.活期存款

4.单位结算账户中,( )是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户

5.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。

A.整存整取 B.整存零取 C.零存整取 D.存本取息

6.目前,各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法 B.由储户自主选择计息方式

C.积数计息法 D.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率

7.( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款

8.福费廷也称包买票据或买断票据,从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。

A.保付代理 B.远期票据贴现 G.信用证 D.银行保函

9.某银行在2008年5月22日以100元的价格买入债券,5个月后该银行以110元的价格卖出债券,期间债券没有付息,则该银行从2008年5月22日到2008年10月22日的持有期收益率为( )。

A. 11% B.10% C.9.l% D.10.9%

10.商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资 B.代理财政性存款 c.代销开放式基金 D.代理财政投资

11.同业拆借具有( )的特点。

A.期限短、金额小、风险低、手续简便 B.期限短、金额大、风险低、手续简便

C.期限长、金额大、风险高、手续简便 D.期限长、金额小、风险低、手续简便

12.小尤在2009年2月1日存入一笔2000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除5%的利息税后,他能取回的全部金额是( )。

A. 2001.06 B.2001.20 C.2001.12 D.2000.96

13.在形势有利于买方时,买方将买入( )期权,可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.欧式 B.美式 C.看涨 D.看跌

14.下列金融工具和发行机构对应错误的是( )。

A.短期融资券:商业银行 B.国债:财政部

C.央行票据:中国人民银行 D.金融债:政策性银行等金融机构

15.基金托管业务范畴不包括( )。

A.信托基金 B.社会保险基金 C.封闭基金 D.证券投资基金

16.( )是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与协议条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.信用证 B.备用信用证 C.银行保函 D.托收

17.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.备用信用证 D.信用证

18.下列不可以用来支取现金的支票是( )。

A.现金支票 B.普通支票 C.旅行支票 D.划线支票

19.下列不属于个人理财业务的是( )。

A.理财顾问服务 B.综合理财服务 C.对公理财服务 D.私人银行服务

20.下列不属于信用卡消费特点的是( )。

A.具有无抵押无担保性质 B.循环信用额度

C.通常是短期、小额、无指定用途的信用. D.不能办理通存通兑、代收代付、额度提现业务

21.银行最主要的资金来源是( )。

A.存款 B.从中央银行的借款 C.存放同业款项 D.贷款

22.逾期支取的定期存款计息方式为( )。

A.超过原定存期后,按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后,超过原定存期的部分,除约定转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金

23.关于一般存款账户,下列选项正确的是( )。

A.不可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金支取,但不可办理现金缴存

C.可办理现金缴存,但不可办理现金支取 D.可办理现金缴存和现金支取

24.整存整取的起存金额是( )。

A.1元 B.5元 C.50元 D.100元

25.( )是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款

26.以下不属于流动资金贷款的是( )。

A.科技开发贷款 B.临时流动资金贷款 C.短期流动资金贷款 D.中期流动资金贷款

27.下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的业务结算量

D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

28.信用卡透支利率的日利率是( )。

A.万分之一 B.万分之三 C.万分之五 D.万分之十八

29.下列不属于借记卡的是( )。

A.准贷记卡 B.储值卡 C.专用卡 D.转账卡

30.下列不属于代理政策性银行业务的包括( )。

A.代理资金结算 B.代理财政性拨款 C.代理贷款项目管理 D.代理专项资金管理

31.下列关于个人汽车贷款的说法中错误的是( )。

A.个人汽车贷款方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过汽车价格的80%

B.自用车贷款期限不超过5年;商用车或二手车不超过3年

C.所购车辆为商用车的,贷款金额不超过汽车价格的70%

D.商用载货汽车不超过50%;二手车不超过60%

32.( )是由银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票 B.本票 C.支票 D.汇款

33.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易,称为( )。

A.利率互换 B.货币互换 C.总收益互换 D.即期外汇交易

34.下列关于银行远期外汇交易的说法中,不正确的是( )。

A.远期外汇交易可按照固定交割日期,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.远期外汇交易需要事前约定交易的比重、金额和汇率

35.以下哪项不属于金融衍生品服务( )。

A.利率互换 B.货币互换 C.银行卡业务 D.期货

36.( )是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标,银行一般要与客户签订授信协议。

A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利

37.( )是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势,为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A.对公理财业务 B.个人理财业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务

38.( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.理财顾问服务 B.私人银行服务 C.理财计划服务 D.综合理财服务

39.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。

A.临时性资金周转 B.固定资产贷款 C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足

40.直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。

A. 14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2857

41.在我国,企业债的监管机构是( )。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

C.国家发展和改革委员会D.中国证券监督管理委员会

二、多项选择题

1.《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务的原则是( )。

A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 E.要交利息所得税

2.下列关于基金托管业务的说法中,正确的是( )。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.商业银行不能托管全国社会保障基金

D.托管银行办理有关基金资金清算、资产估值、会计核算等业务

E.商业银行可以托管合格境外机构投资者( QFII)

3.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为( )。

A.银行承兑汇票保证金 B.信用证保证金

C.股票保证金 D.远期结售汇保证金

E.黄金交易保证金

4.下列属于个人住房贷款的是( )。

A.个人住房按揭贷款 B.二手房贷款

C.个人住房装修贷款 D.个人住房组合贷款

E.个人耐用消费品贷款

5.以下属于单位资本项目外汇账户的是( )。

A.A股交易账户 B.贷款专户 C.发行外币股票专户 D.B股交易专户 E.还贷专户

6.固定资产贷款一般是中长期贷款,下列属于固定资产贷款的有( )。

A.房地产贷款 B.技术改造贷款 C.流动资金循环贷款 D.基本建设贷款 E.科技开发贷款

7.商业银行债券投资的目标,主要是( )。

A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

8.商业银行代理证券资金清算业务主要包括( )。

A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.代理国债买卖 E.代销开放式基金

9.关于商业银行承诺业务,以下说法中正确的有( )。

A.承诺业务主要包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利 。

B.开立信贷证明主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持

项目建设的文件

C.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺

D.客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标

E.项目贷款承诺是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件

10.电子银行包括( )。

A.自助终端 B.手机银行 C.电话银行 D.网上银行 E.柜台银行

11.可以开立临时存款账户的情形包括( )。

A.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.开设分公司 D.异地业务往来 E.注册验资

12.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

A.贸易融资 B.信用风险担保 C.应收账款管理 D.商业资信调查 E.应付账款管理

13.下列哪些贷款属于短期贷款( )。

A.流动资金贷款 B.房地产开发贷款 C.项目贷款 D.法人账户透支 E.个人住房贷款

14.单位可以开立( )用途的专用存款账户。

A.基本建设基金 B.单位银行卡备用金 C.住房基金 D.社会保障基金 E.政策性房地产开发资金

15.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理模式

C.都可以分为活期存款和定期存款 D.都可以分为个人存款和单位存款

E.都必须接受外汇管理局的管理

16.下列关于活期存款的说法中正确的有( )。

A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面支取 D.分为整存零取和零存整取

E.按季度结息

17.银行可以进行的代理业务包括( )。

A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.代理证券业务 E.银行保函

18.我国针对的个人贷款业务主要有( )。

A.个人助学贷款 B.住房贷款 C.信用卡透支 D.汽车消费贷款 E.房地产开发贷款

19.贷款业务流程通常包括( )。

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

A.贷款申请 B.贷款调查 C.贷款审批 D.贷款发放 E.贷后管理

20.与国债相比,商业票据的特征有( )。

A.流动性更好 B.流动性更差 C.风险性更大 D.风险性更小 E.利率较低

三、判断题

1.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按月结息,每月20日为结息日,次日付息。

A.对 B.错

2.计息方式有两种:积数计息和逐笔计息,储户可自主选择计息方式。

A.对 B.错

3.定期存款中的整存零取利率高于活期存款,本金可全部或部分提前支取。

A.对 B.错

4.我国的教育储蓄存款的储户只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。

A.对 B.错

5.同业存放属于商业银行的资产业务,存放同业属于商业银行的负债业务。

A.对 B.错

6.按开证行保证性质不同,信用证可分为可转让信用证和不可转让信用证。

A.对 B.错

7.在福费廷业务中,银行承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。

A.对 B.错

8.金融衍生品还包括具有远期、期货、互换和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

A.对 B.错

9.欧式期权的买方可以在买入期权后到到期日之间任何时间行使权利。

A.对 B.错

10.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,只能转账,不能取现。

A.对 B.错

11.托收银行和代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

A.对 B.错

12.在直接标价法下,外汇汇率下跌,说明外币币值上升,本币币值下降。

A.对 B.错

第4章 银行管理

4.1 风险管理

历年真题

一、单项选择题

【真题1】银行面临的最主要的风险是( )。

A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.价格风险

【真题2】20世纪80年代以后,银行的风险管理进入( )阶段。

A.负债风险管理 B.资产风险管理 C.全面风险管理 D.资产负债风险管理

【真题3】下列各事件中,( )引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。

A.某公司高级管理层集体跳槽 B.全球经济低迷期到来

C.某上市公司被恶意收购 D.某航空公司下属的飞机失事

【真题4】银行风险管理的流程顺序是( )。

A.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

B.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

C.风险控制——风险识别——风脸计量——风险监测

D.风险控制——风险计量——风险监测——风险识别

【真题5】商业银行操作风险的特点是( )。

A.操作风险是银行经营中最重要的风险

B.操作风险事件具有发生频率很高,发生后造成的损失小的特点

C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

二、多项选择题

【真题l】商业银行操作风险的表现形式包括( )。

A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏 E.利率水平变化

【真题2】信用风险作为银行面临的最主要风险,包含于( )业务之中。

A.贸易融资 B.外汇交易 C.政局风险 D.对外风险 E.政治风险

【真题3】关于银行的声誉风险,下列论述正确的是( )。

A.声誉风险影响银行的无形资产

B.银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁

C.市场对银行的信心影响到声誉风险

D.信用风险的管理要优先于声誉风险

E.银行的业务性质要求声誉风险能够维持存款人和贷款人的信心

【真题4】银行全面风险管理的核心包括( )。

A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围

C.全新的风险管理方法 D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

【真题5】下列关于风险控制的说法,正确的是( )。

A.风险分散策略可以降低非系统风险

B.风险对冲策略投资于标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品

C.对于系统性风险,采用风险转移策略是最直接、最有效的

D.风险规避是一种积极的风险管理策略

E.风险补偿主要是指损失发生以后对风险承担的价格补偿

三、判断题

【真题1】操作风险是贷款业务的最主要风险,是指借款人不能按时还本付息的风险。( )

A.对 B.错

【真题2】流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。 ( )

A.对 B.错

【真题3】20世纪60年代以前,银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保持银行资产的流动性,这主要与当时银行业务以资产为主有关。 ( )

A.对 B.错

4.2 公司治理

历年真题

一、单项选择题

【真题1】在银行风险管理中,银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会

【真题2】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数不得少于( )人。

A.2 B.3 C.4 D.6

【真题3】( )对董事会负责,负责具体执行董事会的决策。

A.监事会 B.股东 C.股东大会 D.高级管理层

【真题4】下列关于公司治理的说法中,错误的是( )。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事

C. 高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中,外部监事的人数不得少于3人

二、多项选择题

【真题1】公司治理的主体包括( )。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.利益相关者 E.高级管理层

三、判断题

【真题l】利益相关者是指与银行的利益有直接联系的法人或自然人,包括股东、客户、供应商、职工等。 ( )

A.对 B.错

【真题2】银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题,重视银行的社会责任。

( )

A.对 B.错

【真题3】有借款的商业银行股东在商业银行可能出现流动性困难时,要立即归还到期借款,未到期借款也应在到期日之前及时归还。 ( )

A.对 B.错

4.3 内部控制

历年真题

一、单项选择题

【真题1】( )是指商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.信息披露 B.风险管理 C.内部控制 D.资源配置

【真题2】下列不属于银行内部控制环境的是( )。

A.人力资源 B.客户资源 C.高级管理层责任 D.企业文化

【真题3】下列不属于内部控制具体措施中的实物控制的是( )。

A.双重保管 B.实物限制 C.定期盘存 D.职责分工

二、多项选择题

【真题1】商业银行内部控制的目标是( )。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保银行无风险经营,实现利润最大化

【真题2】商业银行内部控制的建设要遵循以下原则( )。

A.全面原则 B.审慎原则 C.有效原则 D.独立原则 E.经济原则

【真题3】商业银行内部控制包括( )。

A.内部控制环境B.风险识别与评估

C.内部控制措施D.监督评价与纠正

E.信息交流与反馈

【真题4】商业银行的内部控制措施具体包括( )。

A.高层检查 B.实物控制

C.不兼容岗位的适当分离 D.行为控制

E.风险暴露限制的审查

三、判断题

【真题1】内部控制的监督、评价部门要独立于内部控制的建设、执行部门,并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。 ( )

A.对 B.错

【真题2】银行应加大内部控制规模,无须考虑’自身的经营规模以及业务范围。 . ( )

A.对 B.错

4.4 资本管理

历年真题

一、单项选择题

【真题l】根据《商业银行法》的规定,核心资本不包括( )。

A.少数股权 B.盈余公积 C.次级债务 D.资本公积

【真题2】银行最关心的财务指标是( )。

A.资产利润率 B.资本利润率 C.资产利用率 D.收入利润率

【真题3】( )是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本

【真题4】市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )。

A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门

【真题5】正常情况下,银行会计资本应当( )经济资本数量。

A.大于 B.等于 C.不大于 D.不小于

【真题6】以下对银行监管资本描述正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

二、多项选择题

【真题1】下列关于商业银行次级债券的说法,正确的有( )。

A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B.清偿顺序列于商业银行其他负债之前

C.清偿顺序先于商业银行的股权资本

D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

E.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

【真题2】以下应计入银行核心资本的是( )。

A.实收资本 B.未分配利润 C.盈余公积 D.资本公积 E.重估储备

【真题3】下列财务报表关系正确的是( )。

A.资产一负债=股东权益B.成本费用一收入=利润

C.资产+股东权益=负债D.收入一利润=成本费用

E.资产+负债=股东权益

【真题4】银行资本的作用包括( )。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【真题5】《巴塞尔资本协议》的主要内容包括( )。

A.确定了资本构成

B.根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%和100%四个档次

C.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管

D.在信用风险和市场风险的基础上,引入了操作风险的资本要求

E.提出了资本监管的“三大支柱”

二、判断题

【真题l】《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为银行稳健经营、安全运行的核心指标。 ( )

A.对 B.错

【真题2】2007年2月28日,中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,指出我国银行业应在短期内全面实施《巴塞尔新资本协议》。 ( )

A.对 B.错 ,

【真题3】可以同时采取分子对策和分母对策,以提高商业银行资本充足率,其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。 ( )

A.对 B.错

4.5 合规管理

历年真题精选

一、单项选择题

【真题1】( )是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

A.合规 B.合规风险 c.合规管理部门 D.中国银监会

二、多项选择题

【真题1】下列关于合规风险定义正确的是( )。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

【真题2】合规风险管理体系包括( )。

A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划 D.合规培训与教育制度

E.合规风险识别和管理流程

【真题3】下列属于合规管理部门职责的有( )。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展,正确理解法律、规则和准则的规定及其精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议

B_组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估管理程序和合规指南的适当性,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训,包括新员工的合规培训,以及所有员工的定期合规培训,并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门

D.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

E.配合监管机构工作,保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

三、判断题

【真题1】合规风险,指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。 ( )

A.对 B.错

【真题2】合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。 ( )

A.对 B.错

【真题3】识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。

( )

A.对 B.错

4.6 金融创新

历年真题

一、单项选择题

【真题1】金融创新的基本原则不包括( )。

A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.无风险原则 D.维护客户利益原则

【真题2】“买者自负”的含义是( )。

A.金融产品提供者需要自我教育 B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

c.金融产品购买者承担全部风险 D.金融产品购买者是自愿购买的

【真题3】下列哪一项不属于银行从事客户教育的主要内容?( )

A.为客户提供相关信息 B.为客户提供培训

C.为客户提供风险测试 D.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

【真题4】( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,以及客户的财务状况,引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品。

A.审慎尽责 B.充分信息披露 c.引导理性消费 D.客户资产隔离

【真题5】( )是指银行在开展金融创新时,要尽可能保证其成本能够比较准确的核算,避免创新活动偏离银行的经营目标。

A.成本可算原则 B.风险可控原则 c.公平竞争原则 D.合法合规原则

二、多项选择题

【真题1】下列关于“买者自负”原则的说法,正确的有( )。

A.金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

B.投资者在购买新的金融产品时,不能只关注预期的高收益,还要了解和认识其中的重大风险

c.要求产品提供方对产品的巳知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

D.投资者在购买新的金融产品时,有权利要求银行对其资本保证资产的保本

E.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面

【真题2】下列属于银行金融创新的四个“认识”原则的是( )。

A.认识你的客户 B.认识你的业务

C.认识你的盈利增长点 D.认识你的交易对手

E.认识你的风险

【真题3】下列( )属于银行实现保护客户利益的内容。

A.审慎尽责 B.充分信息披露

C.引导理性消费 D.客户资产隔离

E.妥善处理利益冲突

【真题4】下列属于商业银行金融创新原则的有( )。

A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.四个“认识”原则 D.成本可算原则 E.利润最大化原则

【真题5】为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有( )。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

三、判断题

【真题l】商业银行在金融创新中的审慎原则要求银行真正将客户的利益放在首位,保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )

A.对 B.错

【真题2】银行金融创新的内容包括在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程、金融产品和股权激励等七个方面。 ( )

A.对 B.错

【真题3】银行开展金融创新,要规避风险,争取“零风险”。 ( )

A.对 B.错

第4章全真模拟试题

一、单项选择题

1.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,丽使其( )蒙受损失的可能性。

A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金

2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

3.《商业银行法》规定,核心资本不得低于银行资本的( )。

A.50% B.80% C.75% D.40%

4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件

5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。

A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险

6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险

7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的无形资产造成损失的风险。

A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险

8. 20世纪60年代以后,西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期,银行面临资金相对不足的极大压力,银行利用金融工具创新扩大资金来源,银行风险管理进入( )阶段。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

9.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举,组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机关。

A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层

11.下列有关公司治理主体的说法中,不正确的是( )。

A.为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事

B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时,应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成,负责具体执行董事会的决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成

12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险

13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事人数不得少于( )人。

A.5 B.2 C.3 D.4

14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。

A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求,并在成本/收益的基础上保持有效性

C.分析风险诱因,发现管理中的问题,以完善风险管理程序

D.确保银行流动性,满足客户流动性需求,避免出现挤兑现象

15.( )又称违约风险,指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。

A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

17. 2004年6月,巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,即( )。

A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》

C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》

18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。

A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束

19.下列关于外部监管的说法中,错误的是( )。

A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充,旨在通过外部监管来约束银行

B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口,进而及时准确地评估资本充足情况

C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况

D.在资本水平较低时,监管当局要及时采取措施予以纠正

20. 2007年2月28日,中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,其中包括( )。

A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件

B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行,必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》

C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别,以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》

D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中,国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型

21.( )是指商业银行经国家有关部门批准,对固定资产进行重估时,固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备

22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股

23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质,又带有一定债务性质的资本工具。

A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务

24.对扣除项目进行扣除,主要原因是在银行发生损失时,银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时,扣除项不包括( )。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

25.1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求,根据资本充足率对商业银行进行了分类,其中资本严重不足的银行是指( )。

A.资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%

B.资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%

C.资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%

D.资本充足率不足4%,并且核心资本充足率不足3%

26.以下属于增加核心资本方法的是( )。

A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务

27.与其他行业相比,银行的风险具有独特的特点,其表现不包括( )。

A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能

28.在银行的风险管理中,银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理,承担商业银行经营和管理的最终责任。

A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会

29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。

A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制

30.下列属于资产风险管理特点的是( )。

A.信用风险、市场风险、操作风险并举,组织流程再造与技术手段创新并举

B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制

D.强调保持银行资产的流动性

31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险属于( )。

A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险

32.下列银行业务中,不存在信用风险的业务是( )。

A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺

33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。

A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力

34.《巴塞尔新资本协议》中,资本充足率的计算方法是( )。

A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)

c.资本充足率=资本/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

35.根据《巴塞尔协议》的规定,银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类,并对各类资产分别规定权数。

A.3 B.4 C.5 D.6

36.金融创新一共有八个基本原则,其中( )是指应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密,银行应制定有效的知识产

权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务。

A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则

37.在金融创新活动中,银行需要从两个方面来保护客户的利益,其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,以及客户的财务状况,引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品。

A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离

38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算,避免创新活动偏离银行的经营目标,商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露

39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。

A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束

40.在金融创新原则中,( )原则是指开展金融创新活动,应遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。

A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露

41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。

A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

二、多项选择题

1.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险,具体包括( )。

A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.流动性风险 E.商品价格风险

2.战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险,其来源包括( )。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略

C.为这些目标而动用的资源

D.资产流动性不足

E.战略实施过程的质量

3.下列属于操作风险产生原因的有( )。

A.人员 B.系统 C.信用 D.流程 E.外部事件

4.国家风险具体包括( )。

A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 D.利率风险 E.汇率风险

5.全面风险管理的核心内容是( )。

A.全球的风险管理体系B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

6.银行风险管理流程主要包括( )

A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险规避 E.风险控制

7.下列属于商业银行利益相关者的有( )。

A.董事 B.股东 C.行长 D.存款人 E.供应商

8.商业银行信息披露包括( )。

A.年度内召开股东大会的情况 B.独立董事的工作情况

C.监事会的构成及其工作情况 D.银行部门与分支机构设置情况

E.高级管理层成员的构成及其基本情况

9.下列关于股东及股东大会的说法中,正确的是( )。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是保护中小股东的利益

C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时,应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

D.有借款的商业银行股东在商业银行可能出现流动性困难时,要立即归还到期借款,提前偿还未到期借款

E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机关

10.下列关于董事会的说法中,正确的是( )。

A.为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事人数不得少于2人

C.董事会是股东大会的业务执行机关,对股东大会负责

D.董事会负责银行和业务经营活动的指挥和管理,承担商业银行经营和管理的最终责任

E.董事会由行长、副行长、财务负责人等组成,具体执行董事会决策

11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。

A.银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康的发展

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要条件,当其合法权益受到侵害时,利益相关者应有机会和途径获得赔偿

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息,以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策意见 E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题,重视银行的社会责任

12.我国商业银行的会计资本包括( )。

A.实收资本 B.资本公积 C.-般准备 D.未分配利润 E.外币报表折算差额

13.银行资本的作用有( )。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

14.下列关于《巴塞尔资本协议》的主要内容的说法中,正确的是( )。

A.确定了资本的构成,即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类,且附属资本规模不得超过核心资本的100%

B.根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次

C.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管

D.在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求

E.在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”

15.我国监管资本中,核心资本的主要构成包括( )。

A.实收资本 B.一般准备 C.资本公积 D.未分配利润 E.优先股

16.资本不足银行是指资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%的商业银行,对于这类银行,银监会可采取的干预措施包括( )。

A.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组,直至予以撤销

B.要求商业银行调整高级管理人员

C.要求银行限制固定资产购置

D.要求银行降低风险资产的规模

E.要求银行限制资产增长速度

17.合规管理要素包括( )。

A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

18.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行的基本职责具体包括( )。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展,正确理解法律、规则和准则的规定及其精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议

B.制定并执行风险为本的合规管理计划,包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估管理程序和合规指南的适当性,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

E.配合监管机构工作,保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

19.金融创新的基本原则包括( )。

A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.利益最大化原则 D.风险可控原则 E.四个“认识”原则

20.在金融创新活动中,银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责 B.客户资产隔离 C.投资高风险高收益产品 D.充分信息披露 E.妥善处理利益冲突

三、判断题

1.在商业银行可能出现流动性困难时,有借款的商业银行股东要立即归还到期借款,提前偿还未到期借款。 ( )

A.对 B.错

2.经济资本也称为账面资本,指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益。 ( )

A.对 B.错

3.《巴塞尔新资本协议》的一个主要创新是通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管。

( )

A.对 B.错

4.《巴塞尔新资本协议》在信用风险和操作风险的基础上,新增了市场对风险的资本要求。 ( )

A.对 B.错

5.股票发行价格与股票票面价值之间的溢价,属于核心资本。 ( )

A.对 B.错

6.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充,旨在通过市场力量来约束银行。 ( )

A.对 B.错

7.中国银监会规定:在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行,应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》,如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求,经批准可暂缓实施,但不得迟于2013年底。 ( )

A.对 B.错

8.银行开展金融创新,要规避风险,尽量争取“零风险”。 ( )

A.对 B.错

9.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款,用以购买高质量的债券。

( )

A.对 B.错

10.合规管理的目标就是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。

( )

A.对 B.错

11.金融创新的主要内容包括在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等六个方面。 ( )

A.对 B.错

12.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行真正地将客户利益放在首位,保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )

A.对 B.错

参考答案与解析

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定

5.1 《中国人民银行法》相关规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》,其修正的重点是( )。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

【真题2】中国人民银行的监督管理措施不包括( )。

A.直接检查监督权 B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权 D.随时检查权

【真题3】关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法错误的是( )。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

二、多项选择题

【真题1】关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权,下列说法正确的有( )。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机,维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

【真题2】中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为

E.国务院银行业监督管理委员会的监督行为

【真题3】根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,中国人民银行可以( )。

A.直接对银行业金融机构进行监督检查

B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.经国务院批准,对银行业金融机构进行检查监督

D.审批金融机构的经营范围

E.直接对银行业金融机构实施全面检查

三、判断题

【真题1】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督,无权对个人的该类行为进行检查监督。 ( )

A.对 B.错

【真题2】当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行全面检查监督。 ( )

A.对 B.错

【真题3】中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )

A.对 B.错

5.2 《银行业监督管理法》相关规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】经修改后,现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。

A.2004年7月1日 B.2005年1月1日 c.2006年1月1日 D.2007年1月1日

【真题2】以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述,错误的是( )。

A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监管机构有权予以撤销

B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益,国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销

c-银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监管机构或其省一级派出机构应当依法对该银行实行接管

D.银行业金融机构被接管、重组、或者被撤销的,国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员,按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。

【真题3】银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益,国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管,接管期限不得超过( )年。

A.1 B.2 c.3 D.4

【真题4】银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监管机构有权

予以( )。

A-接管 B.重组 c.撤销 D.依法宣告破产

【真题5】《巴塞尔新资本协议》中,( )、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.信息披露 B.资本评估 c.市场约束 D.风险披露

二、多项选择题

【真题1】关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述,正确的是( )。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

c.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,确保其安全经营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

【真题2】金融监管当局对商业银行设立监管主要考虑以下内容( )。

A.竞争和经济发展状况 B.资本最低限额 c.呆账准备金 D.贷款集中程度 E.高级管理人员素质

【真题3】《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构应当按照规定如实向公众披露( )。

A.财务会计报告 B.风险管理状况

c.董事和高级管理人员变更事项 D.本机构工作人员的违纪情况

E.其他重大事项

【真题4】银行业金融机构有( )的情形,由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

三、判断题

【真题1】当某银行业金融机构不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时,中国人民银行可以直接宣告其破产。

( )

A.对 B.错

【真题2】银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使,中国人民银行主要负责金融宏观调控,不再保留监管职责。 ( )

A.对 B.错

【真题3】银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。 ( )

A.对 B.错

【真题4】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况。 ( )

A.对 B.错

5.3 违反有关法律规定的处罚措施

历年真题

一、单项选择题

【真题1】银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处20万以上50万以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者 ( );构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.予以取缔 B.予以行政处分

c.对其强制重组 D.吊销经营许可证

【真题2】银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依法给予( )。

A.罚款 B.纪律处分 C.行政处分 D.行政处罚

【真题3】暂扣或者吊销执照属于( )。

A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任

二、多项选择题

【真题l】行政处罚的种类有( )。

A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役 E.降级

【真题2】下列属于监管部门对人的行政处分的措施是( )。

A.撤职 B.判处罚金 C.记过 D.暂扣或者吊销许可证 E.降级

【真题3】刑事责任包括( )。

A.罚金 B.管制 C.没收财产 D.拘役 E.有期徒刑

三、判断题

【真题1】银行业金融机构人员违反监管法律法规的,银行业监管机构可以对其实施罚款这一行政处分措施。 ( )

A.对 B.错

【真题2】违反银行监督管理规定的处罚形式中,罚款与罚金均属经济处罚,二者没有本质上的区别。( )

A.对 B.错

5.4 反洗钱法律制度

历年真题

一、单项选择题

【真题1】我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行最近吸纳一笔巨款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的( )。

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

【真题2】按照《反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。

A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户

【真题3】现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自( )年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A. 2004 B.2005 C.2006 D.2007

【真题4】洗钱的过程是( )。

A.获取阶段——处置阶段——融合阶段

B.处置阶段——培植阶段——融合阶段

C.处置阶段——融合阶段——培植阶段

D.获取阶段——培植阶段——处置阶段

【真题5】违反《反洗钱法》中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C.未按照规定履行客户身份识别义务的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

二、多项选择题

【真题1】《反洗钱法》的主要内容是( )。

A.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

B.规定反洗钱调查措施的行使条件

C.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

D.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

E.规定反洗钱调查措施的主体、批准程序和期限

【真题2】中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.按照规定建立客户身份识别制度

【真题3】对于洗钱者而言的保密天堂通常具有( )的特征。

A.有自由的公司法 B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法 D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

【真题4】下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是( )。

A.匿名存储 B.伪造商业票据

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行和其他金融机构

E.伪造货币

【真题5】中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括( )。

A.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案,对不符合《反洗钱法》规定的申请,不予批准

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

E.组织、协调全国的反洗钱工作、负责反洗钱的资金检测

三、判断题

【真题l】中国人民银行应当按照法律规定对国务院银行业监管机构的活动进行监督。 ( )

A.对 B.错

【真题2】反洗钱调查中需要进一步核查的,调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可予以封存。 ( )

A.对 B.错

【真题3】按照我国反洗钱法律法规的有关规定,只要是大额交易,都应当报告。 ( )

A.对 B.错

【真题4】在洗钱培植阶段,犯罪受益人通过复杂的多种多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。 ( )

A.对 B.错

第5章全真模拟试题

历年真题

一、单项选择题

1.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

A.10 B.20 C.30 D.60

2.《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的( )行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为 B.执行有关贷款管理的行为

c.执行有关中间业务管理的行为 D.执行有关清算管理规定的行为

3.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益,国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管,接管期限不得超过( )。

A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年

4.( )和( )同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。

A.中国人民银行;中国银监会 B.中国银监会;中国银行业协会

C.中国人民银行;中国银行业协会 D.中国银监会;中国证监会

5.《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。

A.国家开发银行 B.东方资产管理公司 C.农村信用社 D.中国人民银行

6.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由( )予以取缔。

A.中国人民银行 B.工商管理总局 C.银行业监督管理机构 D.人民法院

7.( )是国家行政机关对犯有轻微违法行为,尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁,是追究法律责任的形式之一。

A.刑事责任 B.行政处罚 c.行政处分 D.吊销执照

8.撤职属于行政措施中的( )。

A.刑事责任 B.行政处罚 c.行政处分 D.吊销执照

9.当出现( )情况时,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动

B.银行业金融机构未经批准设立分支机构

C.从事监督管理工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的

D.从事监督管理工作人员违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚

10.当出现( )情况时,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.银行业金融机构未经批准变更、终止

B.银行业金融机构未经批准设立分支机构

C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

11.下列关于洗钱的说法中,不正确的是( )。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化

B.洗钱过程的三个阶段具体是指处置阶段、融合阶段、培植阶段

C.培植阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份

D.处置阶段是指为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖

12.责令停产停业属于行政措施中的( )。

A.刑事责任 B.行政处罚 C.行政处分 D.吊销执照

13.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处( )罚款。

A.十万元以上三十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下 D.五十万元以上二百万元以下

14.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。

A.组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案

15.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依法给予( )。

A.行政处罚 B.行政处分 C.刑事责任 D.吊销执照

16.洗钱最容易被侦察到的阶段是( )。

A.清洗阶段 B.处置阶段 C.培植阶段 D.融合阶段

17.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》,下列属于应报告的大额交易是( )。

A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

B.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种的转换

C.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

D.当日累计30万元人民币的现钞结汇

18.关于审慎性监督管理谈话制度的作用的描述,不正确的是( )。

A.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营

B.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便急速跟踪监管,提高监管效率

C.有助于提高监管机构的权威

D.确保监督部门能定期与银行业金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

19.下列不属于监管部门对人的行政处分的措施的是( )。

A.撤职 B.记过 C.降级 D.判处罚金

20.下列不属于国务院金融监督管理机构职责的是( )。

A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

B.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案

C.对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请,不予批准

D.根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

二、多项选择题

1.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有( )。

A.执行有关人民币管理规定的行为.

B.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.代理中国人民银行经理国库的行为

2.下列有关中国人民银行在特定情况下的检查监督权的说法中,正确的有( )。

A.当银行业金融机构出现支付困难;可能引发金融风险时,为维护金融稳定,中国人民银行在国务院批准后,有权对银行业金融机构进行检查监督

B.根据履行职责的需要,中国人民银行有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表、统计报表和资料

C.可能会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚

D.银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权

E.中匡1人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权

3.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,中国人民银行可以( )。

A.直接对银行业金融机构进行监督检查

B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.经国务院批准,对银行业金融机构进行检查监督

D.审批金融机构的经营范围

E.直接对银行业金融机构实施全面检查

4.现行的《银行业监督管理法》的适用范围包括( )。

A.商业银行 B.政策性银行 C.中国人民银行 D.信托公司 E.基金公司

5.下列属于行政处罚的是( )。

A.撤职 B.罚款 C.警告 D.责令停产停业 E.记大过

6.下列措施中属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有< )。

A.剥夺政治权利 B.经济处罚

C.停止从事银行业工作 D.责令停业整顿

E.取消董事、高级管理人员任职资格

7.下列属于洗钱常见方式的有( )。

A.购买飞机 B.使用空壳公司 C.伪造商业票据 D.艺术品走私 E.购买金融债券

8.下列关于空壳公司的说法中,正确的是.( )。

A.也称为被提名人公司,一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构

B.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

C.为匿名的公司所有者提供服务

D.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

E.公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

9.国务院银行业监管机构或其省一级派出机构,应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正;逾期未改正的,经上述机构负责人批准,采取( )措施。

A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让 D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

10.下列关于《银行业监督管理法》的具体监管措施的说法中,正确的有( )。

A.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益,国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管,接管期限不得超过五年

B.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准,可以询问涉嫌违法事项相关的单位和个人,要求其对有关情况作出说明

C.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况

D.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结

11.银行从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。

A.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

B.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责

C.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额交易和可疑交易

D.熟知银行的反洗钱业务

E.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露

12.下列属于中国反洗钱监测分析中心的职责的是( )。

A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 ,

E.经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料

13.下列属于免于报告的大额交易的有( )。

A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

B.单位银行账户之间转账100万元人民币

C.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

D.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

E.自然人银行账户与单位银行账户之间转账100万元人民币

三、判断题

1.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,可能会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

( )

A.对 B.错

2.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的,或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,都应提交可疑报告。 ( )

A.对 B.错

3.中国银监会根据国务院授权,代表中国政府开展反洗钱国际合作。 ( )

A.对 B.错

4.单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的转账属于大额交易。 ( )

A.对 B.错

5.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告。 ( )

A.对 B.错

6.客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,应当至少保存3年。 ( )

A.对 B.错

7.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督,但无权对个人的该类行为进行检查监督。 ( )

A.对 B.错

8.按照我国反洗钱法规定,凡是大额交易,都应报告。 ( )

A.对 B.错

9.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事,也可以与高级管理人员,也可以与董事和高级管理人员一起谈话。 ( )

A.对 B.错

10.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。 ( )

A.对 B.错

第6章 银行主要业务法律规定

6.1 存款业务法律规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】关于冻结单位存款的利息计算,以下说法正确的是( )。

A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息

【真题2】存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。

A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

【真题3】存款机构受托存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单等是( )。

A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

【真题4】由于存款业务量大,故存款合同一般采用( )。

A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式

【真题5】公安机关因查处经济违法犯罪案件必须出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上

【真题6】商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。

A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

二、多项选择题

【真题l】存单关系效力认定的要件有( )。

A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件

【真题2】下列属于存款合同内容的是( )。

A.地址 B.币种 C.利率 D.计息方式 E.违约责任

【真题3】关于存单下列说法正确的是( )。

A.在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

B.其性质属于合同凭证,用来证明存款人与存款机构之间的法律关系

C.存款机构无权单方更改

D.实质要件是指存单的式样、版面以及签章的真实性

E.形式要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性

【真题4】下列关于存款业务基本法律的说法中,正确的是( )。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

【真题5】存款合同应当采用书面形式,其中书面形式是指( )。

A.合同书 B.信件 C.电报 D.传真 E.电子邮件

三、判断题

【真题1】若银行发现客户存单的存款日期有误,其他内容均正确合理,那么银行可以自行修改存款日期。 ( )

A.对 B.错

【真题2】在依法冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时,应当在六个月的冻结期内,冻结该单位可以冻结的存款,直至达到需要的冻结金额。 ( )

A.对 B.错

【真题3】管制利率的有权机关有中国人民银行和国务院金融监督管理机构。 ( )

A.对 B.错

6.2 授信业务法律规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】在贷款合同中,撤销权的行使范围( )。

A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

【真题2】贷款合同的主要内容不包括( )。

A.贷款种类 B.还款方式 C.当事人收入来源 D.违约责任

【真题3】借款人的义务不包括( )。

A.按合同约定用途使用贷款

B.接受借款合同以外的附加条件

C.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督.

D.按合同约定及时清偿贷款本息

【真题4】贷款人的权利不包括( )。

A.有权自主决定贷款利率的区间

B.有权了解借款人的生产经营活动和财务活动

C.有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息

D.在贷款将受或已受损失时,可依合同规定,采取使贷款免受损失的措施

【真题5】贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未回复履行能力并且提供适当担保的,贷款人可以解除合同,( )对此负通知义务和举证责任。

A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院

【真题6】债权人行使撤销权的必要费用,由( )承担。

A.债权人 B.担保人 C.债务人 D.人民法院

二、多项选择题 。

【真题1】授信原则包括( )。

A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.及时性原则 D.公平性原则 E.统一授权原则

【真题2】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证,具体包括( )。

A.贷款承诺 B.贸易融资 C.保函 D.承兑 E.透支

【真题3】下列关于借款人权利的说法中正确的是( )。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

三、判断题

【真题1】某单位向A银行申请短期贷款,A银行进行贷前审查,因为效率问题,在该单位申请贷款后两个月仍未决定是否发放贷款,该行为属于A银行的违法行为。 ( )

A.对 B.错

【真题2】撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权韵,该撤销权消灭。

( )

A.对 B.错

【真题3】债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为,债权人行使撤销权的必要费用由债权人承担。 ( )

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

A.对 B.错

6.3 银行业务禁止性规定

历年真题

一、单项选择题

【真题l】禁止商业银行用同业拆借拆入的资金用于( )。

A.临时性资金周转 B.固定资产贷款或投资 C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足

【真题2】《商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解,下面选项不正确的是( )。

A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

二、多项选择题

【真题1】商业银行关系人包括( )。

A.商业银行董事 B.信贷业务人员

C.商业银行管理人员 D.商业银行的董事投资的公司

E.商业银行监事的近亲属

三、判断题

【真题1】某银行为了争取存款,因此自行将存款利率提高,以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 ( )

A.对 B.错

6.4 银行业务限制性规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】商业银行在中华人民共和国境内不得从事( )业务。

A.存款 B.保理 C.承诺 D.信托投资

二、多项选择题

【真题1】某商业银行资本余额为100亿元,当地一家企业向其申请贷款,则贷款额可能是( )亿元。

A.15 B.12 C.9 D.6 E.3

【真题2】下列关于银行业务限制性规定的说法中,正确的是( )。

A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外

C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账

D.商业银行办理业务,提供服务,按照规定不得收取手续费

E.商业银行应当对有关兑现、收付人账期限的规定进行保密

第6章全真模拟试题

一、单项选择题

1.人民法院因审理或执行案件时,查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的( )。

A.协助查询存款通知书 B.协助冻结存款通知书 C.协助扣划存款通知书 D.解除冻结存款通知书

2.冻结单位存款的期限不得超过6个月,如需续冻,需要提前办理续冻手续,每次续冻期限最长不超过( )。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月

3.( )是管制利率的唯一有权机关,其他任何单位无权制定利率。

A.中国人民银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银监会 D.外汇管理局

4.目前,最常见的利率违法行为是银行( )的行为。

A.变相以高利率发行债券 B.变相降低贷款利率发放贷款

C.高于法定利率吸收存款 D.擅自降低利率吸收存款

5.( )是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

A.法律要件 B.合同要件 C.形式要件 D.实质要件

6.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同,一般不包括( )。

A.数量 B.质量 C.标的 D.附加条件

7.( )是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.法律要件 B.合同要件 C.形式要件 D.实质要件

8.下列不属于银行授信业务的是( )。

A.个人理财业务 B.贷款 C.承诺 D.承兑

9.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信,确定最高综合授信额度,这是指( )。

A.诚实信用原则 B.统一授信原则 C.统一授权原则 D.统一授信原则

10.《商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。下列不属于上述“关系人”的是( )。

A.商业银行信贷人员的近亲属 B.商业银行管理人员所投资的公司

C.商业银行董事的近亲属担任高管的公司 D.与该银行有结算业务的客户

11.借款人发生( )情况时,贷款人可以解除合同。

A.转移财产、抽逃资金,以逃避债务 B.经营状况严重恶化

C.丧失商业信誉 D.合理期限内未恢复履行能力并且提供适当担保

12.商业银行不得向关系人发放( )。

A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款

13.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )之内行使。

A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年

14.以下不属于不正当竞争行为的是( )。

A.贴息、放松现金管理 B.有奖储蓄,储蓄赠送现金

C.提高存款利率,吸收存款 D.出售理财产品

15.自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。

A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年

16.( )负责贷款调查评估,承担调查失误和评估失准的责任。

A.贷款发放人员 B.贷款受理人员 C.贷款审查人员 D.贷款调查人员

17.持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述,而金融机构否认存款关系存在,( )负举证责任。

A.持有人 B.金融机构 C.人民法院 D.公安机关

18.贷款人的权利不包括( )。

A.有权了解借款人的生产经营活动和财务活动

B.有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息

C.有权自主决定贷款利率

D.借款人未能履行合同规定义务的,贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款,或停止支付借款人尚未使用的贷款

19.贷款人的义务不包括( )。

A.公布所经营的贷款的种类、期限和利率

B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷,其中,短期贷款答复时间不得超过2个月,中长期贷款答复时间不得超过6个月

D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密

20.下列有关关系人的说法中,不正确的是( )。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 B.关系人不包括商业银行的长期客户

C.商业银行不得向关系人发放担保贷款 D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

二、多项选择题

1.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )原则。

A.为存款人保密 B.公平公正 C.存款自愿 D.存款有息 E.取款自由

2.人民法院因审理或执行案件时,可以按照合法程序查询单位存款,下列说法中错误的是( )。

A.查询人必须出示本人工作证或执行公务证

B.出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”

C.由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料

D.查询人借走原件时间不得超过5天

E.对银行提供的情况和资料,应当依法保守秘密

3.单位和个人违反国家利率规定,擅自变动储蓄存款利率的,由中国人民银行或其分支机构责令其纠正,并可以根据情节轻重处以( )

A.口头警告 B.停业整顿 C.吊销经营金融业务许可证 D.追究刑事责任 E.罚款

4.同业拆借应当遵守中国人民银行的规定,禁止利用拆借资金用于( ),或者用于( )。

A.发放固定资产贷款 B.联行汇差头寸不足 C.临时资金周转 D.投资 E.票据清算资金

5.下列关于冻结单位存款的说法中,错误的是( )。

A.必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额

C.冻结期限内,解冻要以人民法院“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻

D.冻结单位存款的期限不超过6个月,续冻需要提前办理续冻手续,每次续冻期限最长不超过3个月

E.冻结期间不计付利息

6.下列关于存单纠纷案件认定与处理的说法中,正确的是( )。

A.存单性质属于合同凭证,用来证明存款人与存款机构之间的法律关系

B.如果存单没有实质性的错误,银行可以单方面进行更改

C.存单关系效力认定包括形式要件和实质要件

D.形式要件就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性

E.实质要件包括存单的式样、版面以及签章的真实性

7.下列对于借款人的限制的说法中,正确的是( )。

A.不得在一个贷款同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

B.不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等

C.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机行为

D.不得用贷款经营房地产业务

E.不得采取欺诈手段骗取贷款

8.当事人发生贷款合同纠纷后,可以通过( )等方式加以解决。

A.第三人调解 B.当事人协商和解 C.公安机关判决 D.诉讼 E.仲裁

9.对关系人发放担保贷款的限制的目的主要有( )。

A.保证商业银行贷款的安全性

B.防止关系人和银行工作人员利用条件优越的贷款谋取个人的利益 。

C.保证资产的充分流动性

D.维护商业银行的利益

E.分散银行的贷款风险

10.贷款合同的内容主要包括( )。

A.贷款种类 B.币种 C.贷款用途 D.贷款期限 E.借贷双方的权利义务

三、判断题

1.随着电子商务的发展,经济合同的书面形式不再局限于纸质载体。 ( )

A.对 B.错

2.小B计划七月份出国,则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。 ( )

A.对 B.错

3.委托贷款除按中国人民银行规定计收利息之外,不得收取其他任何手续费。 ( )

A.对 B.错

4.借款人有转移财产、抽逃资金,以逃避债务行为的,商业银行有权解除贷款合同。 ( )

A.对 B.错

5.代位权是指因债务人怠于行使到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,代位权的行使范围以债务人的债权为限。 ( )

A.对 B.错

6.自债务人的行为发生之日起1年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。 ( )

A.对 B.错

7.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过20%。 ( )

A.对 B.错

8.贷款人应根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。 ( )

A.对 B.错

9.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任。 ( )

A.对 B.错

10.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资,主要是为了贯彻金融分业经营的原则,防范金融风险,维护金融安全。 ( )

A.对 B.错

第7章 民商事法律基本规定

7.1 民事权利主体

历年真题

一、单项选择题

【真题1】下列选项中,不属于企业法人的是( )。

A.全民所有制企业 B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司

【真题2】( )是指自然人或法人自愿组成,从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。

A.社会团体法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.企业法人

二、多项选择题

【真题1】根据法人活动的性质,法人可以分为(

A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.各企业分支机构

【真题2】民事权利主体概念中的“人”包括( )。

A.自然人 B.企业法人 C.非法人组织 D.机关法人 E.社会团体法人

【真题3】法人成立的要件包括( )。

A.依法成立 B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所 D.必须是以公司形式存在

E.能够独立承担民事责任

三、判断题

【真题l】公民是宪法上的概念,是指具有一国国籍,依该国宪法和法律享有权利并承担义务的个人,自然人就是公民。 ( )

A.对 B.错

【真题2】经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体属于法人。 ( )

A.对 B.错

【真题3】经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业不属于法人。 ( )

A.对 B.错

7.2 民事法律行为和代理

历年真题

一、单项选择题

【真题1】张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订,( )。

A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某和王某共同承担民事责任 D.张某和王某均不承担民事责任

【真题2】( )是根据法律的规定而直接产生的代理关系,主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益。

A.表见代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理

【真题3】表见代理属于广义( )的一种。

A.委托代理 B.无权代理 C.法定代理 D.指定代理

【真题4】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,经过被代理人的追认,( )才承担民事责任。

A.代理人 B.被代理人 C.相对人 D.人民法院

二、多项选择题

【真题l】在下列情形中,代理人需承担民事责任的有( )。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权,但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为,但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权,对第三人的利益造成损害

【真题2】根据《民法通则》的规定,代理包括( )。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 E.表见代理

三、判断题

【真题1】代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。 ( )

A.对 B.错

【真题2】被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。 ( )

A.对 B.错

【真题3】相对人可以催告被代理人在3个月内予以追认,如果得不到追认,第三人也没有撤销其意思表示,则该代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任。 ( )

A.对 B.错

7.3 担保法律制度

历年真题

一、单项选择题

【真题1】债权人行使撤销权的必要费用,由( )承担。

A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院

【真题2】借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有的权利不包括( )。

A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产

【真题3】下列可以作为保证人的是( )。

A.企业法人 B.企业法人的分支机构 C.医院 D.国家机关

【真题4】债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的,因此造成的损失由( )承担。

A.债权人 B.企业法人 C.企业法人的职能部门 D.人民法院

【真题5】( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有,或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或者权利作为债权的担保。

A.留置 B.质押 C.抵押 D.保证

二、多项选择题

【真题1】根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括( )。

A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权 D.依法可以转让的股份

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

【真题2】下列属于留置权人的权利的是( )。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.孳息应当先充抵收取孳息的费用

C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间

D.债务人逾期未履行的,留置权人可以与债务人协议以留置财产折价,也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

E.留置财产折价或者变卖的,应当参考市场价格

【真题3】下列机构不能作为保证人的是( )。

A.医院 B.学校 C.企业法人的职能部门 D.幼儿园 E.企业法人的分支机构

【真题4】下列关于留置的说法中,错误的是( )。

A.留置财产折价或者变卖的,应当参考市场价格

B.同一财产抵押权与留置权并存时,留置权人优先于抵押权人受偿

C.留置权人无权收取留置财产的孳息

D.留置权发生两次效力

E.留置权人不得留置全部标的物

三、判断题

【真题1】保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应当取得保证人书面同意,保证人对未经其同意转让的债务,不再承担保证责任。 ( )

A.对 B.错

【真题2】同一财产抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿。 ( )

A.对 B.错

【真题3】同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,质权人优先受偿。 ( )

A.对 B.错

7.4 公司法律制度

历年真题精选

一、单项选择题

【真题1】按照( )为标准,可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

A.公司内部控制关系 B.公司信用基础

C.公司外部管辖关系 D.公司股东承担责任的范围和形式

【真题2】( )负责检查公司财务,并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

【真题3】国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司B.有限责任公司 C.股份有限公司D.两合公司

二、多项选择题

【真题l】根据《公司法》的规定,有限责任公司董事会的职责包括( )。

A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议 D.制定公司的基本管理制度

E.组织变更、解散、清算、修改公司章程

【真题2】根据《公司法》的规定,股份有限公司股东大会作出的下列决议中,必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )

A.修改公司章程 B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

【真题3】我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为(

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.封闭式公司 E.开放式公司

三、判断题

【真题l】公司设立时,其资本必须以章程加以确定,并由股东一次性认足、缴足(或募足)。 ( )

A.对 B.错

【真题2】公司经理对董事会负责,是公司的代理人,是公司的法定代表人。 ( )

A.对 B.错

【真题3】公司终止时必须进行清算,清理债权债务。

A.对B.错

7.5 法律破产制度

历年真题

一、单项选择题

【真题1】在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( )。

A.债权人会议 B.破产公司股东会(股东大会) C.破产公司董事会 D.人民法院

【真题2】破产法规定,债权申报期限为:自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。

A.三十日内 B.最短三十日,最长三个月 C.最短三个月,最长六个月 D.随时申报

【真题3】企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,债务人可以向人民法院提出的申请不包括( )

A.重整 B.和解 C.免偿部分债务 D.破产清算

【真题4】公司破产清算时,优先清偿( )。

A.所欠职工的工资和医疗 B.共益债务 C.社会保险费用 D.职工伤残补助

二、多项选择题

【真题l】债权人会议的职权包括( )。

A.通过和解协议 B.通过重整计划

C.决定继续或者停止债务人的营业 D.监督管理人

E.申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬

【真题2】重整计划草案一般包括( )。

A.债务人的经营方案 B.债权受偿方案 C.债权调整方案 D.债权分类 E.重整计划执行的监督期限

三、判断题

【真题1】破产程序实行一审终审。

A.对 B.错

【真题2】债权人未申报债权的,则丧失债权分配权力。

A.对 B.错

【真题3】破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。 ( )

A.对 B.错

7.6 票据法律制度

历年真题

一、单项选择题

【真题1】下列关于追索权的说法错误的是( )。

A.是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

B.追索权是第一顺序权 。 。

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

C.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

D.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利,是第二顺序请求权

【真题2】( )是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。

A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书

【真题3】下列不属于《票据法》中所指的票据的是( )。

A.发票 B.本票 C.汇票 D.支票

【真题4】甲给乙开了一张2万元现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈,但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙2万元,这说明了票据的( )。

A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性

【真题5】( )是指持票人丢失票据后,依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。

A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书

【真题6】持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起( )。

A.2年 B.1年 C.6个月 D.3个月

【真题7】票据一经转让,票据上的权利也随之转让给( )。

A.背书人 B.被背书人 C.承兑人 D.出票人

二、多项选择题

【真题l】票据丧失的补救措施包括( )。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 E.行使追索

【真题2】根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有( )情形的,持票人可以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据丧失

【真题3】从票据权利的取得方式看,分为( )。

A.原始取得 B.继受取得 C.善意取得 D.恶意取得 E.偶然取得

【真题4】票据的功能包括( )。

A.汇兑功能 B.替代货币作用 C.融资作用 D.信用作用 E.支付与结算作用

【真题5】票据是( )。

A.要式证券 B.文义证券 C.设权证券 D.流通证券 E.无因证券

三、判断题

【真题1】票据丧失后,也可以提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。 ( )

A.对 B.错

【真题2】失票人应当在通知挂失止付后3个月内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。 ( )

A.对 B.错

【真题3】以无偿或者不以相当对价取得票据的,不得享有票据权利。 ( )

A.对 B.错

7.7 合同法律制度

历年真题

一、单项选择题

【真题l】下列关于合同生效要件的说法,不正确的是( )。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

【真题2】存款机构受托存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单是( )。

A.要约邀请 B.要约 C.合同 D.承诺

【真题3】( )是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

【真题4】根据《合同法》规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是( )。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵守公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

【真题5】关于合同成立条件的错误表述是( )。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

二、多项选择题

【真题1】下列哪些选项属于合同履行的原则( )。

A.诚实信用原则 B.情势变更原则 C.全面履行原则 D.协作履行原则 E.实际履行原则

【真题2】违约责任的承担形式有( )。

A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.定金责任 E.采取补救措施

【真题3】下列哪些合同是可以撤销的( )。

A.生效的合同 B.因欺诈而订立的合同

C.因胁迫而订立的合同 D.显失公平的合同

E.因重大误解订立的合同

【真题4】根据《合同法》的规定,当事人订立合同,应当具有相应的( )。

A.民事行为能力 B.民事权利能力

C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所

E.书面形式、口头形式或其他形式

三、判断题

【真题l】合同生效是合同成立的前提。( )

A.对 B.错

【真题2】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 ( )

A.对 B.错

【真题3】采用数据电文形式订立合同,则签订确认书时合同成立。 ( )

A.对 B.错

一、单项选择题

1.( )是指以营利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

2.下列属于法人的是( )。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

3.代理是指代理人以被代理人的名义,在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

4.按照中国法律,未成年人的父母是未成年人的( )。

A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

5.下列关于表见代理的说法中,错误的是( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为恶意的

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

6.下列可以作为抵押的财产是( )。

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~,或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或者权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年

9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

10.下列关于留置的说法中,错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生一次效力

C.留置权具有不可分性,即债权得到全部清偿之前,留置权人有权留置全部标的物

D.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的内部管辖关系 ‘

B.公司的外部控制或附属关系

C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

D.公司股东承担责任的范围和形式

12.同一财产抵押权与质权并存时,( )优先受偿。

A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序

13.( )是公司的经营决策机构。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

14.国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

15.债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人,可以向人民法院申请重整。

A. 10% B.20% C.30% D.40%

16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因,有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

17.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

18.关于合同的理解,错误的是( )。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须平等

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

19.关于合同生效的要件的说法,错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的须确定和可能

D.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

二、多项选择题

1.担保方式主要有( )。

A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 E.定金

2.民事法律行为的特征包括( )。

A.民事法律行为的主体之间的地位是平等的

B.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

C.民事法律行为以意思表示为构成要素

D.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,能引起民事法律关系的设立、变更和终止

E.民事法律行为以依意思表示的内容而发生效力

3.法院审理破产案件,终结债权债务关系的诉讼程序,也叫破产还债程序,具体包括( )。

A.破产申请和受理 B.破产宣告 C.破产清算 D.破产保护 E.破产审理

4.下列属于非法人组织的是( )。

A.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

B.中国人民保险公司设在各地的分支机构

C.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

D.企业法人的全资子公司

E.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

5.下列关于担保物的处理规则的说法中,正确的是( )。

A.担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利

B.《担保法》的规定及其司法解释与《物权法》不一致的,适用《担保法》的规定

C.没有约定实现担保物权的情形或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权

D.第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任

E.提供担保的第三人承担责任后,有权向债务人追偿

6.抵押合同的内容包括( )。

A.担保人的收入情况 B.债务人的收入情况

C.被担保债权的种类和数额 D.债务人履行债务的期限

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

7.保证合同的内容包括( )。

A.被保证的主债权种类、数额 B.保证的方式

C.保证的期间 D.债务人履行债务的期限

E.保证担保的范围

8.票据的功能包括( )。

A.汇兑功能 B.替代货币作用 C.融资作用 D.信用作用 E.支付与结算作用

9.下列关于公司组织结构的说法中,错误的是( )。

A.股东会(或股东大会)是公司的权力机构

B.董事长由董事会选举产生,在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司

C.公司经理对董事会负责,是公司的代理人,但不必然是公司的法定代表人

D.监事会是公司的经营决策机构

E.董事会负责检查公司财务,并对经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督

10.下列说法中,错误的是( )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年

B.见票即付的汇票、本票,持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自出票日起6个月

C.持票人对支票出票人的权利,自出票日起3个月

D.持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月

E.持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月

11.合同履行的原则包括( )。

A.情势变更原则 B.协作履行原则 C.全面履行原则 D.诚实信用原则 E.实际履行原则

三、判断题

1.抵押中,债务人一定为抵押人,债权人一定为抵押权人。 ( )

A.对 B.错

2.自然人是民法上的概念,自然人并非一定是公民。 ( )

A.对 B.错

3.代理是指代理人以被代理人的名义,在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度,其法律后果直接由代理人承担。 ( )

A.对 B.错

4.相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认,如果得不到追认,第三人也没有撤销其意思表示,则该代理行为有效。 ( )

A.对 B.错

5.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。 ( )

A.对 B.错

6.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得作为抵押财产。 ( )

A.对 B.错

7.“将有”的动产不得作为抵押物。 ( )

A.对 B.错

8.企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。 ( )

A.对 B.错

9.和解协议草案经债权人会议表决未获得通过,或者债权人会议已经通过的和解协议未获得人民法院认可的,人民法院应当裁定终止和解程序,并宣告债务人破产。 ( )

A.对 B.错

10.票据具有无因性,不是出于出票人本人意愿的行为,如偷窃获得票据也属于出票行为。 ( )

A.对 B.错

11.合同生效是合同成立的前提。 ( )

A.对 B.错

12. 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权

请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 ( )

A.对 B.错

第8章 金融犯罪及刑事责任

8.1 金融犯罪概述

历年真题

一、单项选择题

【真题1】下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

二、多项选择题

【真题1】金融犯罪的特殊主体包括( )。

A.银行工作人员B.银行C.其他金融机构D.单位E.自然人

【真题2】根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。

A.诈骗型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

【真题3】金融管理秩序具体包括( )。

A.银行管理秩序B.货币管理秩序 C.信贷管理秩序D.保险管理秩序 E.证券管理秩序

三、判断题

【真题l】金融犯罪主体可以是自然人,也可以是单位;其中,自然人只能为一般主体,单位分为一般主体和特殊主体。 ( )

A.对 B.错

【真题2】金融犯罪的对象可以是人,不仅包括自然人,也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。 ( )

A.对 B.错

8.2 破坏金融管理秩序罪

历年真题

一、单项选择题

【真题1】伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A.购买假币罪 B.金融机构

C.货币 D.国家货币管理制度

【真题2】擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度

c.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度

二、多项选择题

【真题l】行为人出售、运输假币后又使用的,以( )处罚。

A.出售假币罪 B.运输假币罪 c.购买假币罪 D.伪造假币罪 E.使用假币罪

【真题2】主观方面一定是故意的金融犯罪是( )。

A.集资诈骗罪 B.非法出具金融票据罪

C.违法票据兑现、付款、保证罪 D洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【真题3】破坏金融管理秩序的行为包括( )。

A.个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资。

B.某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料时继续使用 .

c.银行工作人员利用职务的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.个人从金融机构获得信贷资金转让他人

三、判断题

【真题1】洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,协助将资金汇往境外,或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为:( )

A.对 B.错

【真题2】违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面一定是故意,但不须以非法占有为目的。 ( )

A.对 B.错

【真题3】违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员,违反国家规定发放贷款,造成重大损失的行为,其主观方面是故意。 ( )

A.对 B.错

8.3 金融诈骗罪

历年真题

一、单项选择题

【真题l】下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。

A.受贿罪 B.票据诈骗罪

c.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

【真题2】张某使用信用卡过程中,超过规定的。限额进行透支达10万元,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全洋有偿还能力。张某的行为( )。

A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或者冒用他人的信用卡‘

C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡 i

D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡

【真题3】( )是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动,数额较大的行为。

A.保险诈骗罪 B.有价证券诈骗罪 c.金融凭证诈骗罪 D.票据诈骗辱

二、多项选择题

【真题1】侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是( )。

A.非法吸收公众存款罪 B.高利转贷罪

C 违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪

E.信用证诈骗

【真题2】根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。

A.诈骗型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

三、判断题

【真题1】保险诈骗罪的犯罪主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成。 ( )

A.对 B.错

【真题2】信用卡诈骗罪主观方面是故意,但不必须具有非法占有目的。 ( )

A.对 B.错

【真题3】盗窃信用卡并使用,属于信用卡诈骗罪。 ( )

A.对 B.错

8.4 银行业相关职务犯罪

历年真题

一、单项选择题

【真题1】下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。

A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

【真题2】( )指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物占为已有,数额较大的行为。

A.职务侵占罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.票据诈骗罪 D.挪用资金罪

二、多项选择题

【真题l】( ),银行从业人员应遵守信息保密原则。

A.在受雇期间 B.在离职后

C.在受雇期间与离职后 D.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

E.积极配合执法机关的调查活动,提供相应资料

【真题2】挪用资金罪的犯罪主体包括( )。

A.非国有的公司的非国家工作人员 B.非国有企业的国家工作人员

C.国有企业的非国家工作人员 D.国有的公司的国家工作人员

E.其他单位的非国家工作人员

三、判断题

【真题1】签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主观方面是过失。 ( )

A.对 B.错

【真题2】非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的行为;一般只能是直接

第8章全真模拟试题

一、单顶选择题

1.金融犯罪的客体是( )。

A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D,金融管理秩序

2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的

B.金融犯罪不一定有非法占有目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪

4.擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。

A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序

5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行,数量高达30万元,则他犯了( )。

A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪

6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度

7.个人私自设立银行、钱庄,企事业单位私自设立银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务属于( )。

A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪

8.李某先购买假币,再进行使用,则应以( )从重处罚。

A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪

9.以下各选项中,侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。

A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪

10.王某在家私设银行钱庄,非法办理存贷款业务,他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。

A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

11.下列行为人中,( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。

A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生

12.( )是指以非法占有为目的,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪

13.以下哪一项犯罪,本罪的主观方面一般是故意,也可能是过失的是( )。

A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪

14.根据《刑法》的有关规定,( )不是金融诈骗的违法行为。

A.上市公司董事长变更,没有进行披露

B.编造引进资金的理由从银行贷款

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款

15.以下银行业相关职务犯罪中,主体与其他不同的是( )。

A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

16.盗窃信用卡并使用的,是( )。

A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪

17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体( )。

A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构

18.下列银行业犯罪中,其主观方面属于过失的是( )。

A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r

19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物占为己有,数额较大的行为。

A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪

20.根据《刑法》第三百八十三条规定,对犯贪污罪的,个人贪污数额在十万元以上的,将( )。

A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产

B.处五年以上有期徒刑,也可以单处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产

C.处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产r

D.处十年以上有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产

21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中,不正确的是( )。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位,贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑,贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”,贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意,也可以是过失,贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

二、多项选择题

1.金融犯罪的对象可以是( )。

A.社会公众 B.金融机构 e.信用证 D.信用卡 E.货币

2.下列关于伪造货币罪的说法中,不正确的是( )。

A.侵犯的客体是国家对本国货币的管理制度

B.侵犯的客体是国家对在本国流通的外国货币的管理制度

C.侵犯的对象是只能是人民币

D.完全不可能被人误认为是货币的,不能成立本罪

E.构成本罪要求完成全部印制工序

3.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是( )。

A.贪污 B.贷款诈骗罪 C.挪用公款罪 D.受贿 E.擅自设立金融机构罪

4.非法出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具( ),情节严重的行为。

A.信用证 B.保函 C.存单 D.资信证明 E.票据

5.票据诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为,其侵犯的客体是( )。

A.汇款凭证 B.银行存单 C.汇票 D.支票 E.本票

6.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证 B.汇款凭证 C.银行存单, D.汇票 E.支票

7.贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。

A.编造引进资金项目等虚假理由

B.使用虚假的证明文件

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作为担保或者超出抵押物价值重复担保

E.以非法占有为目的

8.下列只能由银行或其他金融机构工作人员构成的金融犯罪是( )。

A.票据诈骗罪 B.伪造、变造金融票证罪

C.非法集资罪 D.非法出具金融票证罪

E.违法发放贷款罪

9.洗钱罪的客观方面包括( )。

A.掩饰、隐瞒犯罪所得资金性质和来源 B.提供资金账户

C.协助将资金汇往境外 D.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

10.下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。

A.使用作废信用卡进行诈骗 B.盗窃他人信用卡并使用

C.使用信用卡恶意透支 D.使用虚假的身份证明骗领信用卡

E.非法持有他人信用卡进行诈骗

三、判断题

1.金融犯罪的对象不仅包括自然人,也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。 ( )

A.对 B.错

2.金融犯罪主观方面只能是故意,而且必须具有非法占有目的。 ( )

A.对 B.错

3.犯罪主体是一般主体,为年满十六周岁,具有辨认控制能力的自然人,也包括金融工作人员。 ( )

A.对 B.错

4.持有、使用假币罪的主观方面是故意,但不一定以营利为目的或者以使用为目的。 ( )

A.对 B.错

5.擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、 证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为,其犯罪主体必须是单位。 ( )

A.对 B.错

6.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意,并且以非法占有不特定对象资金为目的。 ( )

A.对 B.错

7.个人不能构成背信运用受托财产罪的主体。 ( )

A.对 B.错

8.洗钱罪是指明知是偷窃等犯罪所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,协助将资金汇往境外,或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 ( )

A.对 B.错

9.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的汇票、本票、支票等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 ( )

A.对 B.错

10.王某出于过失行为而引起保险事故发生,并且在向保险公司索赔时由于计算错误而多报了事故损失,则王某的行为构成了保险诈骗罪。 ( )

A.对 B.错

第9章 概述及银行业从业基本准则

历年真题

一、单项选择题

【真题1】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( ),提高中国银行业从业人员整体素质和( ),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。”

A.职业纪律;职业道德 B.职业行为;职业道德水准

C.职业操守;职业纪律 D.职业道德;职业操守水平

【真题2】我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

A.1995年3月 B.2000年8月 C.2003年4月 D.2007年2月

【真题3】银行业从业人员不包括( )。

A.银行工作人员 B.信托公司工作人员 C.货币经纪公司工作人员 D.证券公司工作人员

【真题4】孔子日“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。

A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职

【真题5】银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是( )准则。

A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用

【真题6】以下哪些明显违背了“勤勉尽职”的要求( )。

A.对所在机关诚实信用

B.在工作时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

【真题7】在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务

【真题8】禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )的基本准则要求。

A.守法合规 B.公平竞争 C.勤勉尽职 D.诚实信用

【真题9】在下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算了贷款利率

二、多项选择题

【真题1】依《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项属于从业基本准则的是( )。

A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平对待

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】银行从业人员的以下做法中合理的是( )。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B.节日客户送来贺卡

C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

【真题2】银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( )。

A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问

C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

【真题3】银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”的原则的是( )。

A.因为产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差另n

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.耐心公平的对待不熟悉业务流程的客户

【真题4】某银行销售人员在向客户推荐银行产品时,向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达40%,暗示肯定能够达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为的评价正确的是( )。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的

D.以上说法都不对

【真题5】银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

A.了解该企业所处行业情况

B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

【真题6】法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况,该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了( )规定。

A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避

【真题7】某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识,作为银行业从业人员,他们( )。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据

B.只能交换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【真题8】张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行从业人员,张某认为( )。

A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了

C.自己也加入这种低利率放贷活动

D.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报

【真题9】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。

A.因为业务已经谈妥,所以是合理的 B.不合理,不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的 D.是合理的,因为客户经理没有浪费

【真题10】近期传言某银行支行因为一笔违规业务可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,( )。

A.张某本着诚实信用原则,有责任对李某将他所知道的情况如实汇报

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况如实汇报

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

二、多项选择题

【真题l】( ),银行从业人员应遵守信息保密原则。

A.在受雇期间 B.在离职后

C.在受雇期间与离职后 D.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露

E.积极配合执法机关的调查活动,提供相应资料

【真题2】下列哪些信息属于内幕信息( )。

A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化

C.重大投资行为 D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

【真题3】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得( )

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

【真题4】银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的( )

A.特征和收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架

【‘真题5】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定( )。

A.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E.银行工作人员经客户允许后:将客户有关信息提供给保险公司

【真题6】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。

A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门同事分享和交流客户信息

三、判断题

【真题1】银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时,若是在内部文稿中交流,则不必提及来源。 ( )

A.对 B.错

【真题2】某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。 ( )

A.对 B.错

【真题3】某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候,为了避免商业贿赂的嫌疑,自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次,使该负责人感到应当与该银行进行交易,并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )

A.对 B.错

【真题4】银行业同业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤;还可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。 ( )

A.对 B.错

【真题5】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候,提供的数据一定要真实、准确,但不必很完整。 ( )

A.对 B.错

第11章 附则

历年真题

一、单项选择题

【真题1】《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A.中国银监会 B.中国人民银行 C.各银行党委 D.中国银行业协会

二、多项选择题

【真题1】《银行业从业人员职业操守》的生效日期是( )。

A.第五次会员大会 B.第六次会员大会

C.第七次会员大会 D.2005年4月29日

E.2007年2月9日

9—11章全真模拟试题

一、单项选择题

1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( ),提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。

A.职业纪律 B.职业行为 c.职业操守 D-职业道德

2.《银行业从业人员职业操守》的生效日期是( )。

A.第五次会员大会 B.第六次会员大会 C.第七次会员大会 D.第八次会员大会

3.下列有关信息保密的说法错误的是( )。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

C.在离职后也要受信息保密的约束

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

4.以下哪一项不属于公平竞争行为( )。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务

c.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

5.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定( )。

A.某银行代理销售一支基金产品,该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解

c.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

D.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

6.下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。

A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范

c.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守

7.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。

A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做

C.耐心向客户解释,如果是解释业务,应尽量在上班时间的工作场所进行 .

D.让保安人员立即驱逐该客户

8银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

9.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确( )。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息

银行从业资格考试《公共基础》真题与模拟题 86_银行从业资格考试 公共基础

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户目行选择是否购买其产品或服务.

10.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( )。

A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额..

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问

C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

11.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取的正确行为有( )。

A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听,积极收集对自已有利的证据

C.立即向媒体公开披露所受冤屈 D.以上方式都正确

12.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触Hf,遵守职业操守规定的正确做法是( )。

A.为不落后于对方机构,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C.为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题

13.银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中.,不得使用不正当竞争手段。

A.公开、公正、公平 B.合理、合法、合规-

C.公平竞争、互利互惠 D.公平、有序

14.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是( )a

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

15.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的是( )。

A.诚实守信 B.公平合理 C.效益优先 D.客户利益至上

16.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

17.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定:对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。

A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

18.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。

A.了解该企业所处行业情况 ‘

B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

19.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的( )。

A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助

C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议“

D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源,为自己的亲朋好友提供方便

20.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )

A.不应当与其共享。

B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果,当工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验

二、多项选择题

1.依《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项属于从业基本准则的是( )。

A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平对待

2.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得( )

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

3.下列哪些信息属于内幕信息( )。

A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化

C.重大投资行为 D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

4.在日常工作和生活中,银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,做到( )。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题

B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

C.不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易,为自己谋取不当利益

5.根据风险控制的要求,银行业从业人员应当了解客户的( )。

A.财务状况 B.业务状况 C.业务单据 D.客户的风险承受能力 E.个人隐私

6.合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受( )的风险。

A.法律制裁 B.行政处罚 C.财产损失 D.声誉损失 E.人才流失

7.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循以下原则( )。

A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.这些活动不能是吃饭、喝酒以及色情活动

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

8.下列选项中,属于客户隐私的是( )。

A.客户的住址 B.客户的婚姻状况 C.客户的身份证号码 D.客户的财务状况 E.客户的联系电话

9.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当( )。

A.对所在机构负有诚实信用义务 B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉 D.不违反法律法规

E.具备所需的职业判断能力

10.不能制止同事违规行为的要及时报告( )。

A.银行业同业协会 B.其他同事 C.所在机构 D.单位领导 E.公安部门

三、判断题

1.《银行业从业人员职业操守》由中国人民银行负责解释。 ( )

A.对 B.错

2.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。 ( )

A.对 B.错

3.银行业从业人员在接洽业务过程中,应当无条件满足客户要求。 ( )

A.对 B.错

4.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。 ( )

A.对 B.错

5.在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。 ( )

A.对 B.错

6.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。 ( )

A.对 B.错

7.银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时,应当立即向监管部门反映。 ( )

A.对 B.错

8.银行业从业人员在业务宣传中,不得只宣传客户可能获利的信息,隐瞒或不客观提示业务风险。 ( )

A.对 B.错

9.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,与监管部门建立并保持良好的关系,接受监管部门的监管。 ( )

A.对 B.错

10.对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒;情节严重的,应通报银监会。( )

A.对 B.错

本文标题:银行从业资格考试 公共基础-会计从业资格考试冲刺讲义—会计基础(一)
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